Quando se pensa em poupança, obtenção de empréstimos e concessão de crédito, em que local se efectuam estes serviços? Bancos – operando serviços financeiros tradicionais. No entanto, realizar esses serviços em blockchains por meio de uma troca centralizada é finanças centralizadas (CeFi).
Mas para DeFi, envolve blockchain e troca descentralizada para eliminar a papelada e intermediários entre as partes usando contratos inteligentes.
Os serviços financeiros em blockchains públicos vêm sob o termo ‘finanças descentralizadas’.
Esses serviços incluem aqueles realizados em bancos, incluindo empréstimos, obtenção de juros, negociação de derivativos, compra de seguros, negociação de ativos e outros.
A diferença significativa é que terceiros, como bancos e numerosos papéis, estão isentos de finanças descentralizadas, tornando o serviço financeiro mais rápido e contínuo.
Portanto, DeFi é um sistema financeiro peer-to-peer no ecossistema de criptomoeda que usa blockchains para eliminar intermediários e mecanismos de confiança.
Ao contrário de um sistema tradicional em que se confia em bancos ou bolsas de valores para receber ou enviar fundos, o DeFi usa contratos inteligentes para liquidar negociações, garantindo transparência e justiça.
A cadeia de blocos é a base da DeFi, uma vez que cada parte detém uma cópia da transacção, o que garante que nenhuma entidade controla a transacção.
Finanças Centralizadas vs. Descentralizadas
As finanças centralizadas e descentralizadas oferecem praticamente o mesmo serviço, embora de formas diferentes. Daí a diferença entre os dois.
Finanças Centralizadas
Os serviços tradicionais e os serviços descentralizados estão intimamente relacionados e os termos são vagamente trocados.
No entanto, o serviço financeiro tradicional usa moeda fiduciária, enquanto as finanças centralizadas usam criptomoeda.
Ambos têm um controlo central que serve de intermediário.
As finanças centralizadas usam Bitcoin, Ethereum, USDT e outros para pagar empréstimos e juros através de uma plataforma centralizada.
Uma pessoa ou grupo administra essas plataformas sob a regulamentação de uma empresa financeira.
Portanto, todas as transações sob finanças centralizadas devem estar em conformidade com a lei. Além disso, deve existir total confiança nas pessoas que gerem a plataforma.
Finanças Descentralizadas
Ao contrário das finanças tradicionais, as tecnologias emergentes substituem os intermediários na realização de transacções financeiras.
As redes financeiras peer-to-peer, juntamente com protocolos de segurança, conectividade avançada, hardware e software, capacitam a Defi.
Assim, é possível negociar, emprestar, pedir emprestado e realizar outros serviços através de software que regista acções financeiras em bases de dados distribuídas.
Estas bases de dados são acessíveis em vários locais e a verificação das transacções ocorre através de um mecanismo de consenso.
Assim, as finanças descentralizadas reduzem a dependência dos bancos, permitindo que qualquer pessoa participe em transacções financeiras, independentemente da sua localização e personalidade.
Além disso, o DeFi dá aos utilizadores o controlo do seu dinheiro através de carteiras e serviços de negociação personalizados.
Como funcionam as DeFi
O principal objetivo da DeFi é fornecer serviços financeiros que as pessoas desfrutam num sistema tradicional e centralizado melhor, usando tecnologia descentralizada.
Esses serviços incluem empréstimos, juros, depósitos, pagamentos e outros.
Portanto, a DeFi utiliza a tecnologia blockchain e contratos inteligentes para fornecer melhores serviços financeiros.
Blockchain é uma tecnologia de livro-razão público que registra cronologicamente todas as transações numa plataforma financeira.
Por outro lado, os contratos inteligentes, códigos executáveis que armazenam criptomoedas e interagem com a blockchain, são o bloco de construção dos contratos DeFi.
Estes contratos devem ser auto-executáveis ou automáticos para permitir as funções DeFi.
Após a conclusão das condições do contrato, os contratos inteligentes executam automaticamente as instruções.
O uso de DeFi
- Empréstimo: pode emprestar criptografia e ganhar juros e recompensas sempre – não mês
- Empréstimo: obter um empréstimo é mais fácil no DeFi porque não precisa preencher a papelada.
- Negociação: DeFi permite que compre e venda ativos criptográficos sem qualquer forma de corretagem
- Poupança: pode colocar a sua criptografia em alternativas de contas de poupança para obter melhores taxas de juros do que os bancos.
- Mercado de derivativos: envolve fazer previsões sobre o preço de alguns ativos de criptografia – semelhante a opções de ações ou contratos futuros.
Importância da DeFi
- As transações financeiras peer-to-peer (P2P) são um dos benefícios significativos do DeFi.
- P2P é uma situação em que duas partes concordam em trocar ativos criptográficos sem o envolvimento de terceiros.
- Por exemplo, o P2P pode ser usado em necessidades de empréstimo em que o algoritmo combina pares que concordam com os termos do credor para a emissão de empréstimos.
- Acessibilidade: A DeFi permite que qualquer pessoa com acesso à Internet aceda a uma plataforma DeFi e realize transações sem restrições geográficas.
- Taxas baixas e taxas de juro elevadas: é permitido negociar taxas de juro e emprestar dinheiro através da rede DeFi.
- Segurança e transparência: os contratos inteligentes oferecem segurança e protegem os interesses de todos os participantes numa transacção.
- Do mesmo modo, os registos das transacções impressos numa cadeia de blocos podem ser consultados por qualquer pessoa sem que esta revele a sua identidade.
- Autonomia: sem depender de instituições financeiras, as plataformas DeFi não estão sujeitas a adversidades ou falências devido aos protocolos DeFi.
Exemplos actuais e futuros de DeFi
Plataforma Ethereum
Esta plataforma permite-lhe enviar activos criptográficos para qualquer lugar do mundo sem problemas. Nesta plataforma, pode poupar, ganhar juros em criptomoedas, negociar, fazer seguros, pedir emprestado, emprestar e gerir fundos.
Câmbio de moeda DeFi
DEXs são plataformas peer-to-peer que permitem aos comerciantes trocar diferentes criptomoedas. Estas plataformas de câmbio também facilitam a negociação directa entre pares, mantendo o anonimato. Os comerciantes também controlam as suas carteiras e acedem a milhares de criptomoedas com as suas chaves privadas.
Moedas estáveis DeFi
As stablecoins estão ligadas ao ouro ou ao dólar americano para eliminar a volatilidade das criptomoedas. Estas moedas são mais adequadas para transacções diárias do que outras criptomoedas e são rapidamente transferidas para além da fronteira, tornando as transacções mais rápidas. Além disso, pode ganhar juros com stablecoins.
Empréstimo de moedas
O empréstimo Defi está a crescer rapidamente como uma forma de emprestar e ganhar juros com activos digitais. Os credores podem juntar os seus activos com outros através de contratos inteligentes para mutuários com activos digitais como garantia para garantir empréstimos. Por exemplo, pode utilizar XRP como garantia para pedir emprestado Bitcoin sem vender a garantia. Por vezes, pode pedir emprestado um montante superior à garantia que forneceu.
Bitcoins embrulhados (WBTC)
O WBTC é uma forma de transferir bitcoin para a rede Ethereum para usar diretamente no mecanismo Ethereum DeFi. O utilizador também ganha juros sobre a bitcoin quando empresta WBTC através da rede Ethereum.
Mercado de previsões
As pessoas podem apostar nos resultados de eventos futuros, como jogos, resultados eleitorais, preços de activos, etc. Este serviço DeFi presta o mesmo serviço que o serviço tradicional sem intermediários.
Riscos da DeFi para os investidores
Embora a DeFi seja revolucionária, existem alguns contratempos, que incluem
- Complexidade: Defi não é tão simples quanto ir ao banco local. Da mesma forma, é um desafio para os iniciantes navegarem devido às inúmeras aplicações e oportunidades de investimento no DeFi. Por exemplo, pode precisar de mover fundos da Coinbase para a MetaMask para aceder a algumas plataformas DeFi.
- Fraudes: Existem numerosos vigaristas que estão prontos para enganá-lo e burlar o seu dinheiro com rendimentos que podem superar os oferecidos por instituições centralizadas. Como se costuma dizer, alguns rendimentos elevados podem ser bons demais para ser verdade.
- Roubo: Para além das burlas, as criptomoedas podem ser roubadas devido a códigos vulneráveis em muitos dApps. No entanto, a equipa principal do projeto DeFi pode decidir compensá-lo ou não.
- Custo: O uso de contratos inteligentes requer uma taxa de gás, como compensação, para executar o software. Portanto, várias etapas na negociação de DeFi podem acumular custos que podem ser desanimadores.
- Volatilidade: Os ativos criptográficos são voláteis, mas yield farming pode mitigar a volatilidade. No entanto, as flutuações no preço podem resultar em uma perda maior do que todos os ganhos de um ano.
- Rendimento flutuante: Tal como acontece com a volatilidade, os participantes do DeFi devem lidar com rendimentos flutuantes que podem cair além do suporte que uma plataforma oferece
- Projectos em extinção: As principais equipas que procuram um projeto DeFi podem deixar o projeto morrer, mas o protocolo ainda estará em execução sem mais atualizações.
Prós do DeFi
- Os aplicativos descentralizados permitem que os indivíduos transfiram fundos sem restrições de fronteira.
- Alto rendimento do investimento
- Alto nível de segurança
Contras
- Complexo para as pessoas entenderem
- Elevados riscos de fraudes e burlas
- Altamente volátil
Algumas das principais plataformas DeFi
Aave
Aave é um dos protocolos de empréstimo mais populares, usando tokens AAVE para proteger os protocolos e para os usuários participarem da governança. Também é possível apostar tokens AAVE através do Módulo de Segurança para ganhar recompensas.
yEarn
yEarn é um agregador de liquidez automatizado que fornece uma vasta gama de agricultura de rendimento. YFI é o token nativo e de governança do protocolo, que os usuários podem apostar para reivindicar uma parte das taxas de protocolo.
MakerDAO – Dai
MakerDAO permite a geração de Dai, a primeira moeda imparcial do mundo e a principal stablecoin descentralizada.
Synthetix
Este protocolo é um dos protocolos derivados proeminentes com tokens nativos SNX. O token permite que os usuários apostem 750% do valor de um novo derivado que seria cunhado – Synths. Isso ajuda os usuários a ganhar inflação nativa além das taxas de negociação.
Opyn
Opyn é um protocolo de opções DeFi eficiente em termos de capital que permite aos usuários comprar, vender e criar opções em ERC20s.
Os usuários e produtos DeFi contam com os contratos inteligentes da Opyn
Opyn está construindo derivados nativos de DeFi e infraestrutura de opções em DeFi
Compound
O Compound é um protocolo de empréstimo superior com token nativo COMP, que os usuários ganham emprestando ativos ou participando da governança de algumas decisões.
Uniswap
Uniswap é um dos protocolos DeFi mais proeminentes e provavelmente a troca descentralizada de números no espaço DeFi. Pode ganhar um token UNI oferecendo liquidez numa determinada pool.
TokenSets
Gerenciamento de ativos para um mundo DeFi.
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Vesper
Vesper é uma plataforma para produtos #DeFi fáceis de usar. Mais de cinquenta auditorias, 20 estratégias, 40.
Vesper Finance é a plataforma DeFi definitiva para iniciantes em criptografia.
Ribbon
O protocolo Ribbon usa derivativos como opções para gerar rendimento sustentável e ajustado ao risco. Os usuários apenas depositam os seus ativos e deixam os contratos inteligentes fazerem o resto.
Conclusão
Os serviços financeiros em blockchains públicos vêm sob o termo ‘finanças descentralizadas’.
Esses serviços incluem aqueles que executamos em bancos, incluindo empréstimos, ganho de juros, empréstimos, negociação de derivativos, compra de seguros, negociação de ativos e outros.
A diferença significativa é que terceiros, como bancos e numerosos papéis, estão isentos de finanças descentralizadas, tornando o serviço financeiro mais rápido e contínuo.
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